अमेरिका के वित्त मंत्रालय (US Treasury) ने 13 अक्टूबर को Bank of America पर कुल करीब 1.212 अरब डॉलर का जुर्माना लगाया है। यह जुर्माना एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियमों की गंभीर चूक के लिए लगाया गया है। इस bank of america fine को अमेरिकी बैंकिंग इतिहास के सबसे बड़े जुर्मानों में गिना जा रहा है, और बैंक ने यह भी स्वीकार किया है कि उसने जानबूझकर Bank Secrecy Act का उल्लंघन किया।
जुर्माने के घटक कुछ इस तरह हैं — Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ने 1.2 अरब डॉलर का दंड लगाया, जबकि Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ने 75 करोड़ डॉलर का जुर्माना ठोका। यह OCC के इतिहास का सबसे बड़ा जुर्माना है, लेकिन इसे FinCEN की रकम में ही एडजस्ट किया गया है — यानी यह अलग से नहीं जुड़ेगा। इसके अलावा OFAC (Office of Foreign Assets Control) ने 1.16 करोड़ डॉलर का सेटलमेंट भी किया है।
जांच में पाया गया कि बैंक ने 5 अरब डॉलर से ज्यादा के संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्ट FinCEN को नहीं दी। यह चूक इतनी गंभीर थी कि अब इसे अमेरिका के वित्तीय तंत्र के लिए खतरा माना जा रहा है। बैंक के कंप्लायंस सिस्टम में खामियां लंबे समय से चली आ रही थीं, जिनका फायदा अवैध वित्तीय नेटवर्क उठा रहे थे।
चीनी मनी लॉन्ड्रिंग नेटवर्क और दक्षिण-पश्चिम सीमा से जुड़े संदिग्ध लेनदेन
दरअसल रिपोर्ट न किए गए लेनदेन में 1 अरब डॉलर से ज्यादा की रकम राष्ट्रीय सुरक्षा से जुड़े और प्राथमिक अवैध-वित्तीय जोखिमों की थी। इनमें चीनी मनी लॉन्ड्रिंग नेटवर्क से जुड़े संदिग्ध लेनदेन, धोखाधड़ी के मामले और व्यापार आधारित मनी लॉन्ड्रिंग शामिल थी, जिनका अमेरिका की दक्षिण-पश्चिम सीमा से गहरा संबंध था। यानी यह सिर्फ कागजी चूक नहीं, बल्कि राष्ट्रीय सुरक्षा से जुड़ा मामला बन गया।
वहीं OFAC सेटलमेंट प्रतिबंध कार्यक्रमों के 475 उल्लंघनों से जुड़ा है, जो रूस, ईरान, वैश्विक आतंकवाद और नशीली दवाओं से संबंधित थे। जांच में सामने आया कि बैंक ने तकनीकी और मानवीय त्रुटियों के कारण ब्लॉक किए गए बैंकों के जरिए कोरिस्पॉन्डेंट बैंकिंग पेमेंट्स चैनल किए — यानी प्रतिबंधित संस्थाओं तक पैसा पहुंचने का रास्ता खुला रहा।
bank of america fine — Treasury के इतिहास का तीसरा सबसे बड़ा जुर्माना
असल में यह अमेरिकी वित्त मंत्रालय के इतिहास का तीसरा सबसे बड़ा जुर्माना है। इससे पहले 2023 में क्रिप्टो एक्सचेंज Binance पर 3.4 अरब डॉलर और 2024 में TD Bank पर 1.3 अरब डॉलर का जुर्माना लगाया गया था। Treasury Secretary Scott Bessent ने कहा कि इतने बड़े बैंक की विफलता के नतीजे सिर्फ बैंक तक सीमित नहीं रहते — इससे पूरा अमेरिकी वित्तीय तंत्र गंभीर अवैध वित्तीय जोखिम के संपर्क में आ जाता है। नियामकों का मानना है कि बड़े बैंकों की लापरवाही से अवैध धन के प्रवाह को रोकने की पूरी व्यवस्था कमजोर होती है।
उधर Bank of America के प्रवक्ता ने Fast Company से कहा कि बैंक ने अपने कंप्लायंस प्रोग्राम में भारी निवेश किया है। लेकिन सवाल यह है कि क्या यह निवेश समय पर हुआ? अब बैंक को अपनी निगरानी व्यवस्था को बुनियादी स्तर से मजबूत करना होगा, वरना नियामकों की नजर उस पर बनी रहेगी और आगे और सख्त कार्रवाई भी हो सकती है।
