ऑनलाइन शॉपिंग करते समय आपने यह बटन जरूर देखा होगा — अभी खरीदो, बाद में चुकाओ। एक क्लिक में सामान घर, पैसा बाद में। buy now pay later का यही जादू आज लाखों खरीदारों को अपनी ओर खींच रहा है। लेकिन इस सुविधा के पीछे छिपे जोखिमों को समझना उतना ही जरूरी है, जितना इसके फायदे जानना।
असल में बीएनपीएल एक छोटी अवधि का उधार है, जिसमें खरीदारी की रकम कुछ किस्तों में चुकानी होती है। कई बार इस पर ब्याज नहीं लगता, इसलिए यह मुफ्त सुविधा जैसी लगती है। मगर समय पर किस्त न चुकाने पर लगने वाला जुर्माना और बढ़ता बकाया इसे महंगा सौदा बना सकता है।
अभी खरीदो, बाद में चुकाओ का असली खेल
दरअसल, बीएनपीएल की सबसे बड़ी ताकत और सबसे बड़ी कमजोरी एक ही है — आसानी। लंबे कागजी झंझट के बिना बस कुछ टैप में मंजूरी मिल जाती है। यही आसानी लोगों को बिना सोचे-समझे खरीदारी के लिए उकसाती है, और जरूरत से ज्यादा खर्च की आदत धीरे-धीरे कर्ज के जाल में फंसा सकती है।
दूसरा छिपा खतरा है छोटी-छोटी किस्तों का ढेर। एक सामान की किस्त छोटी लगती है, लेकिन जब एक साथ कई खरीदारी की किस्तें चलने लगती हैं तो महीने का बजट बिगड़ जाता है। गौरतलब है कि हर किस्त अलग-अलग तारीख को कटती है, जिससे हिसाब रखना और मुश्किल हो जाता है।
तीसरा खतरा है क्रेडिट रिकॉर्ड पर असर। समय पर भुगतान न करने या बार-बार देरी से चुकाने पर आपका क्रेडिट इतिहास खराब हो सकता है। बहरहाल, कई लोग यह समझते ही नहीं कि बीएनपीएल भी एक तरह का कर्ज है और इसका रिकॉर्ड भी दर्ज होता है।
Buy Now Pay Later कब ठीक है, कब नहीं
बीएनपीएल तब ठीक है जब खरीदारी पहले से तय हो और बजट में फिट बैठती हो। जैसे कोई जरूरी सामान जिसकी पूरी रकम एक बार में चुकाना मुश्किल हो, लेकिन किस्तों में चुकाना आसान हो। शर्त सिर्फ इतनी है कि किस्त की रकम आपकी मासिक आय के हिसाब से आराम से निकल जाए।
वहीं, यह तब खतरनाक है जब इसका इस्तेमाल भावनात्मक खरीदारी के लिए हो। सेल के लालच में, दूसरों की देखा-देखी या सिर्फ मूड ठीक करने के लिए खरीदा गया सामान अक्सर पछतावे में बदलता है। असल में आसान खरीदारी की यही सुविधा लोगों से ज्यादा खर्च करवाती है।
अनियमित आय वालों के लिए भी बीएनपीएल जोखिम भरा है। इस महीने आय अच्छी है, इसका मतलब यह नहीं कि अगले महीने भी वैसी ही रहेगी। किस्त तो हर हाल में चुकानी है — आय आए या न आए।
समझदारी से इस्तेमाल के आसान नियम
पहला नियम — एक समय में एक ही बीएनपीएल किस्त रखें। दूसरी खरीदारी तभी करें जब पहली पूरी चुक जाए। दूसरा नियम — हर किस्त की तारीख कैलेंडर में नोट करें और भुगतान से पहले रिमाइंडर लगाएं।
तीसरा, बीएनपीएल को पैसों की तंगी का सहारा न बनाएं। यह सुविधा खरीदारी को आसान बनाने के लिए है, कर्ज के संकट से निकालने के लिए नहीं। और चौथा — हर महीने अपने कुल बीएनपीएल बकाए का हिसाब जरूर करें, ताकि उधारी हाथ से बाहर न जाए।
बहरहाल, अभी खरीदो बाद में चुकाओ अपने आप में दुश्मन नहीं है। दुश्मन है बिना योजना के इसका इस्तेमाल। थोड़े-से अनुशासन और ईमानदार बजट के साथ यह सुविधा आपके काम की भी बन सकती है — बस याद रखें, बाद में चुकाना भी उतना ही सच है जितना अभी खरीदना।
