टर्म इंश्योरेंस को सबसे सस्ता और सच्चा जीवन बीमा माना जाता है। कम प्रीमियम में परिवार को बड़ा आर्थिक कवर मिल जाता है। लेकिन बेस टर्म प्लान की एक सीमा है। वह सिर्फ पॉलिसीधारक की मृत्यु पर भुगतान करता है। अगर गंभीर बीमारी या दुर्घटना जैसी स्थिति आ जाए तो बेस प्लान काम नहीं आता। यहीं पर term insurance riders की भूमिका शुरू होती है।
दरअसल राइडर एक अतिरिक्त सुरक्षा कवच है, जो थोड़े से अतिरिक्त प्रीमियम पर बेस पॉलिसी के साथ जोड़ा जाता है। यह पॉलिसी को सिर्फ मृत्यु तक सीमित नहीं रखता, बल्कि जीवन की अन्य बड़ी अनिश्चितताओं से भी जोड़ देता है।
Term Insurance Riders: कौन-कौन से राइडर मिलते हैं
सबसे लोकप्रिय है क्रिटिकल इलनेस राइडर। कैंसर, हार्ट अटैक और स्ट्रोक जैसी गंभीर बीमारियों के निदान पर इसमें एकमुश्त राशि मिलती है। यह राशि इलाज के खर्च, दवाओं और उस दौरान रुकी हुई आय की भरपाई में काम आती है। इससे परिवार की बचत इलाज में खत्म नहीं होती और आर्थिक स्थिरता बनी रहती है।
दूसरा अहम राइडर है एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट। दुर्घटना में मृत्यु होने पर इसमें बेस कवर के ऊपर अतिरिक्त राशि मिलती है। इसी तरह एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर दुर्घटना में स्थायी विकलांगता की स्थिति में आर्थिक मदद देता है। कुछ पॉलिसियों में प्रीमियम छूट यानी वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर भी मिलता है, जिसमें गंभीर स्थिति में आगे का प्रीमियम नहीं देना होता।
Critical Illness और Accidental Rider के फायदे किसे ज्यादा मिलते हैं
जिनके परिवार में गंभीर बीमारियों का इतिहास रहा है, उनके लिए क्रिटिकल इलनेस राइडर विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है। इसी तरह जो लोग रोज लंबा सफर करते हैं, जोखिम भरे काम से जुड़े हैं या जिनकी आय ही परिवार का एकमात्र सहारा है, उनके लिए एक्सीडेंटल राइडर एक सस्ती लेकिन मजबूत सुरक्षा है।
राइडर का एक बड़ा फायदा लागत में भी है। अलग से क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी लेने की तुलना में टर्म प्लान के साथ राइडर जोड़ना आमतौर पर सस्ता पड़ता है। एक ही पॉलिसी में प्रीमियम, कवर और राइडर का प्रबंधन भी आसान रहता है।
राइडर लेते समय क्या जांचना जरूरी है
हर राइडर की अपनी शर्तें होती हैं। क्रिटिकल इलनेस राइडर में देखें कि कौन-कौन सी बीमारियां कवर हैं और उनकी परिभाषा क्या है। कुछ राइडरों में वेटिंग पीरियड होता है, यानी पॉलिसी शुरू होने के कुछ समय बाद ही कवर प्रभावी होता है। क्लेम की प्रक्रिया और जरूरी दस्तावेज भी पहले से समझ लें।
यह भी जांचें कि राइडर की अवधि बेस पॉलिसी के बराबर है या कम। कभी-कभी राइडर का कवर पॉलिसी अवधि से पहले खत्म हो जाता है, जिसकी जानकारी ब्रोशर में छोटे अक्षरों में होती है। जल्दबाजी में हस्ताक्षर करने से बेहतर है कि शर्तों को ठहरकर पढ़ा जाए।
राइडर टर्म इंश्योरेंस की सुरक्षा को कई गुना बढ़ा देते हैं, लेकिन हर राइडर हर किसी के लिए जरूरी नहीं। अपनी सेहत, काम के जोखिम और बजट को देखकर ही चुनें। ज्यादा राइडर लेने से प्रीमियम का बोझ भी बढ़ता है, इसलिए सुरक्षा और किफायत के बीच संतुलन बनाना जरूरी है। सही राइडर वही है जो आपकी वास्तविक जरूरत से मेल खाता हो, न कि वह जो सिर्फ सुनने में अच्छा लगता हो।
